葫蘆島銀行“金葫蘆”恒信485非保本浮動(dòng)收益型
人民幣理財(cái)產(chǎn)品說明書
一、產(chǎn)品要素
二、投資管理
(一)投資范圍
本產(chǎn)品所募集的全部資金將在募集結(jié)束日歸集一并運(yùn)用,投資于債券和貨幣市場(chǎng)工具類資產(chǎn),包括但不限于銀行存款、同業(yè)拆借、正/逆回購、現(xiàn)金、國債、地方政府債、央票、同業(yè)存單、各類金融債、企業(yè)債、公司債、短融、超短融、中期票據(jù)、可轉(zhuǎn)債、可交債、資產(chǎn)支持證券、貨幣型及債券型基金、理財(cái)直接融資工具、各類資產(chǎn)管理計(jì)劃及其收(受)益權(quán)以及符合監(jiān)管規(guī)定的其他資產(chǎn),屬于固定收益類產(chǎn)品。投資比例為:存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)80%-100%、貨幣市場(chǎng)工具類0-20%、政策法規(guī)允許投資的其他金融工具0-20%。
葫蘆島銀行秉承價(jià)值投資的理念,通過資產(chǎn)合理管理實(shí)現(xiàn)本產(chǎn)品安全性、流動(dòng)性與收益性。如因非主觀因素突破上述比例限制的,葫蘆島銀行將在流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的15個(gè)交易日內(nèi)將理財(cái)產(chǎn)品投資比例調(diào)整至符合要求。
本理財(cái)產(chǎn)品杠桿率不超過200%。
(二)投資團(tuán)隊(duì)
葫蘆島銀行擁有專業(yè)化的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資管理團(tuán)隊(duì)和豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。葫蘆島銀行秉承穩(wěn)健經(jīng)營的傳統(tǒng),發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),為產(chǎn)品運(yùn)作管理提供專業(yè)的投資管理服務(wù),力爭(zhēng)幫助客戶實(shí)現(xiàn)收益。
(三)參與主體
理財(cái)產(chǎn)品管理人:葫蘆島銀行
理財(cái)產(chǎn)品托管人:工行
三、產(chǎn)品運(yùn)作說明
(一)募集期產(chǎn)品規(guī)模
本產(chǎn)品募集規(guī)模下限:1000萬人民幣。如本產(chǎn)品募集期屆滿,但募集資金總額未達(dá)到人民幣1000萬元,葫蘆島銀行有權(quán)利但無義務(wù)宣布本產(chǎn)品不成立。如產(chǎn)品不成立,葫蘆島銀行將在募集結(jié)束日后1個(gè)工作日內(nèi)解除客戶指定賬戶內(nèi)認(rèn)購資金控制狀態(tài),客戶應(yīng)及時(shí)查詢賬戶資金變動(dòng)情況。
(二)存續(xù)期產(chǎn)品規(guī)模
本產(chǎn)品為封閉式管理,產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不得中途贖回。
(三)認(rèn)購/申購/追加投資
1. 募集期內(nèi),客戶認(rèn)購本產(chǎn)品,應(yīng)提前將理財(cái)資金存入客戶指定賬戶。
2. 募集期內(nèi)認(rèn)購本產(chǎn)品的,客戶指定賬戶內(nèi)的資金將暫時(shí)處于被限制狀態(tài),此期間如客戶急需資金,請(qǐng)到原認(rèn)購網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購撤消。募集結(jié)束日客戶認(rèn)購資金開始參與到本產(chǎn)品中。
四、理財(cái)收益說明
(一)本金及收益風(fēng)險(xiǎn)
1. 本產(chǎn)品不保障本金和收益安全,葫蘆島銀行發(fā)行本產(chǎn)品不代表對(duì)本產(chǎn)品的本金和任何收益承諾。
2. 風(fēng)險(xiǎn)示例
如到期只能回收本金及部分收益,則客戶實(shí)際年化收益率可能低于業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。
(二)客戶收益
1. 收益計(jì)算公式
根據(jù)理財(cái)資金所投資資產(chǎn)實(shí)際運(yùn)作情況向客戶支付收益。
理財(cái)產(chǎn)品到期兌付金額=認(rèn)購份額×期末產(chǎn)品每份額凈值
每份額凈值按四舍五入法精確到小數(shù)點(diǎn)后6位,理財(cái)產(chǎn)品到期兌付金額按四舍五入法精確到小數(shù)點(diǎn)后2位。
2. 計(jì)算示例
例1:假設(shè)客戶購買產(chǎn)品50000元,產(chǎn)品投資期限為364天,起始日當(dāng)日產(chǎn)品凈值1.000000,折算份額為50000份,產(chǎn)品到期時(shí)每份凈值為1.049863,則理財(cái)產(chǎn)品到期兌付金額=50000×1.049863=52493.15(元),折合年化收益率約為5.00%。
例2:假設(shè)客戶購買產(chǎn)品50000元,產(chǎn)品投資期限為364天,起始日當(dāng)日產(chǎn)品凈值1.000000,折算份額為50000份,產(chǎn)品到期時(shí)每份凈值為1.047868,則理財(cái)產(chǎn)品到期兌付金額=50000×1.047868=52393.40(元),折合年化收益率約為4.80%。
例3:假設(shè)客戶購買產(chǎn)品50000元,產(chǎn)品投資期限為364天,起始日當(dāng)日產(chǎn)品凈值1.000000,折算份額為50000份,產(chǎn)品到期時(shí)每份凈值為0.987036,則理財(cái)產(chǎn)品到期兌付金額=50000×0.987036=49351.80(元),折合年化收益率約為-1.30%。
(上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計(jì)算,測(cè)算收益不等于實(shí)際收益,投資需謹(jǐn)慎。)
五、費(fèi)用說明與收取方式
本產(chǎn)品不另收取認(rèn)購費(fèi)用和贖回費(fèi)用。
本產(chǎn)品收取的固定費(fèi)用為產(chǎn)品托管費(fèi)0.02%和管理費(fèi)0.05%,將在產(chǎn)品中直接扣除,到期時(shí)一次性收取。
本產(chǎn)品到期實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)(扣除相關(guān)費(fèi)用后),超出部分將作為葫蘆島銀行浮動(dòng)管理費(fèi)。
六、提前終止
(一)在本產(chǎn)品存續(xù)期間,葫蘆島銀行有提前終止權(quán)。葫蘆島銀行提前終止本產(chǎn)品時(shí),將提前至少2個(gè)產(chǎn)品工作日以公告形式通知客戶,并在提前終止日后5個(gè)產(chǎn)品工作日內(nèi)向客戶返還投資本金及應(yīng)得收益,應(yīng)得收益按實(shí)際份額凈值計(jì)算。
(二)葫蘆島銀行提前終止本產(chǎn)品的情形包括但不限于:
1. 如遇國家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整并影響到本產(chǎn)品的正常運(yùn)作時(shí),葫蘆島銀行提前終止本產(chǎn)品。
2. 因市場(chǎng)發(fā)生極端重大變動(dòng)或突發(fā)性事件等情形時(shí),葫蘆島銀行有權(quán)利但無義務(wù)提前終止本產(chǎn)品。
3. 提前終止時(shí)將按照終止時(shí)的凈值計(jì)算本金和收益。
七、理財(cái)產(chǎn)品到期本金及收益兌付
1. 正常兌付
客戶持有產(chǎn)品至產(chǎn)品到期日,客戶的理財(cái)本金和相應(yīng)的收益在產(chǎn)品到期后一次性支付。葫蘆島銀行于產(chǎn)品到期日后的3個(gè)工作日內(nèi)將客戶理財(cái)本金和收益劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶,遇法定節(jié)假日順延。
2. 非正常情況
客戶持有產(chǎn)品至產(chǎn)品到期日,如基礎(chǔ)資產(chǎn)無法及時(shí)、足額變現(xiàn),葫蘆島銀行可以根據(jù)實(shí)際情況選擇向客戶延遲兌付或者分次兌付,并于產(chǎn)品到期日后的2個(gè)工作日內(nèi)在葫蘆島銀行網(wǎng)站公告兌付方案。
3. 展期條款
產(chǎn)品到期前,葫蘆島銀行有權(quán)利但無義務(wù)根據(jù)市場(chǎng)情況及產(chǎn)品運(yùn)行情況,決定是否延長產(chǎn)品期限。如葫蘆島銀行決定延長產(chǎn)品期限,需最遲于產(chǎn)品到期日之前6個(gè)工作日,通過葫蘆島銀行網(wǎng)站公告延長后的產(chǎn)品期限及到期日等信息。
八、信息披露
1. 葫蘆島銀行將按照法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)范的要求在葫蘆島銀行網(wǎng)站(tfcsyp.cn)或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)進(jìn)行信息披露,披露內(nèi)容如下:每周公布產(chǎn)品凈值;產(chǎn)品發(fā)行、產(chǎn)品成立、產(chǎn)品到期,葫蘆島銀行將于3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行信息披露;如理財(cái)產(chǎn)品未能成立或提前成立、理財(cái)產(chǎn)品提前或延期終止、產(chǎn)品規(guī)模調(diào)整、優(yōu)化或產(chǎn)品升級(jí)以及如有其他葫蘆島銀行認(rèn)為對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金及理財(cái)收益有重大影響而公布的重要信息,將提前2個(gè)工作日進(jìn)行信息披露。
2. 客戶同意,葫蘆島銀行通過上述網(wǎng)站進(jìn)行信息披露,如果客戶未及時(shí)查詢,或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時(shí)了解產(chǎn)品信息,因此而產(chǎn)生的(包括但不限于因未及時(shí)獲知信息而錯(cuò)過資金使用和再投資的機(jī)會(huì)等)全部責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn),由客戶自行承擔(dān)。
九、特別提示
1. 本理財(cái)產(chǎn)品說明書在法律許可的范圍內(nèi)由銀行負(fù)責(zé)解釋。若投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有任何投訴或建議,請(qǐng)致電客戶服務(wù)熱線“96656”。
2. 本理財(cái)產(chǎn)品說明書及相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知將共同構(gòu)成貴我雙方理財(cái)協(xié)議的有效組成部分。
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人民幣理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書
理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎。
尊敬的客戶:
理財(cái)產(chǎn)品管理運(yùn)用過程,可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)因素。因此,根據(jù)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求,葫蘆島銀行(理財(cái)產(chǎn)品管理人)鄭重提示:
本產(chǎn)品類型為非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品,運(yùn)作模式為封閉式凈值型,本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn),不保障理財(cái)資金本金和收益,您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資。產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一產(chǎn)品工作日的指定時(shí)段均不可進(jìn)行贖回申請(qǐng)。產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)級(jí)別為2級(jí),風(fēng)險(xiǎn)程度屬于較低風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品適合于穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型客戶。
如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化,請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
葫蘆島銀行理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)說明如下:
風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí) | 風(fēng)險(xiǎn)水平 | 評(píng)級(jí)說明 | 適用群體 |
注:本風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為葫蘆島銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果,該評(píng)級(jí)僅供參考,不具備法律效力。
在您選擇購買理財(cái)產(chǎn)品前,請(qǐng)注意投資風(fēng)險(xiǎn),仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件,了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況。您應(yīng)在詳細(xì)了解和審慎評(píng)估理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及預(yù)期收益等基本情況后,自行決定購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。葫蘆島銀行提醒您應(yīng)本著“充分了解風(fēng)險(xiǎn),自主選擇購買”的原則,謹(jǐn)慎決策,自愿將合法所有的資金用于購買本產(chǎn)品。在購買本理財(cái)產(chǎn)品后,您應(yīng)隨時(shí)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況,及時(shí)獲取相關(guān)信息。葫蘆島銀行不承擔(dān)下述風(fēng)險(xiǎn):
1. 政策風(fēng)險(xiǎn):本產(chǎn)品是依照當(dāng)前的法律法規(guī)、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和政策設(shè)計(jì)的。如國家宏觀政策以及市場(chǎng)法律法規(guī)、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化,可能影響產(chǎn)品的受理、投資運(yùn)作、清算等業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行,并導(dǎo)致本產(chǎn)品收益降低甚至本金損失,也可能導(dǎo)致本產(chǎn)品違反國家法律、法規(guī)或者其他合同的有關(guān)規(guī)定,進(jìn)而導(dǎo)致本產(chǎn)品被宣告無效、撤銷、解除或提前終止等。
2. 信用風(fēng)險(xiǎn):本產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)項(xiàng)下義務(wù)人可能出現(xiàn)違約情形,則客戶可能面臨收益損失、本金部分損失、甚至本金全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。
3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),客戶不可提前贖回,可能導(dǎo)致客戶需要資金時(shí)不能按需變現(xiàn),并可能使客戶喪失其他投資機(jī)會(huì)。
4. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):本產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值受未來市場(chǎng)的不確定影響可能出現(xiàn)波動(dòng),從而導(dǎo)致客戶收益波動(dòng)、收益為零甚至本金損失的情況。
5. 管理風(fēng)險(xiǎn):本產(chǎn)品資金將投資于貨幣市場(chǎng)工具類及其他基礎(chǔ)資產(chǎn),基礎(chǔ)資產(chǎn)管理方受經(jīng)驗(yàn)、技能、判斷力、執(zhí)行力等方面的限制,可能對(duì)產(chǎn)品的運(yùn)作及管理造成一定影響,并因此影響客戶收益,甚至造成本金損失。
6. 利率及通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn):在本產(chǎn)品存續(xù)期限內(nèi),即使中國人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率,本產(chǎn)品的預(yù)期收益率可能并不會(huì)隨之予以調(diào)整,因此,存在本產(chǎn)品的預(yù)期收益率及/或?qū)嶋H收益率低于人民銀行基準(zhǔn)利率的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),本產(chǎn)品存在客戶預(yù)期收益率及/或?qū)嶋H收益率可能低于通貨膨脹率,從而導(dǎo)致客戶實(shí)際收益為負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)。
7. 抵質(zhì)押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn):本產(chǎn)品部分基礎(chǔ)資產(chǎn)項(xiàng)下可能設(shè)定抵質(zhì)押等擔(dān)保品,如發(fā)生該部分基礎(chǔ)資產(chǎn)項(xiàng)下義務(wù)人違約等情形時(shí),將會(huì)對(duì)抵質(zhì)押物進(jìn)行處置,如抵質(zhì)押物等不能變現(xiàn)或不能及時(shí)、足額變現(xiàn)或抵質(zhì)押物的變現(xiàn)價(jià)值不足以覆蓋該部分基礎(chǔ)資產(chǎn)本金及預(yù)期收益,則可能影響客戶預(yù)期收益,甚至發(fā)生本金損失。
8. 信息傳遞風(fēng)險(xiǎn):葫蘆島銀行將按照本說明書有關(guān)“信息披露”的約定,進(jìn)行產(chǎn)品信息披露。客戶應(yīng)根據(jù)“信息披露”的約定及時(shí)進(jìn)行查詢。如果客戶未及時(shí)查詢,或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時(shí)了解產(chǎn)品信息,并由此影響客戶的投資決策,因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)。另外,客戶預(yù)留在葫蘆島銀行的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更,應(yīng)及時(shí)通知葫蘆島銀行,如客戶未及時(shí)告知聯(lián)系方式變更,葫蘆島銀行將可能在其認(rèn)為需要時(shí)無法及時(shí)聯(lián)系到客戶,并可能會(huì)由此影響客戶的投資決策,由此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)。
9. 提前終止風(fēng)險(xiǎn):產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)若市場(chǎng)發(fā)生重大變動(dòng)或突發(fā)性事件或葫蘆島銀行認(rèn)為需要提前終止本產(chǎn)品的其他情形時(shí),葫蘆島銀行有權(quán)提前終止產(chǎn)品,在提前終止情形下,客戶面臨不能按預(yù)定期限取得本金及預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。
10. 不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn):包括但不限于自然災(zāi)害、金融市場(chǎng)危機(jī)、戰(zhàn)爭(zhēng)或國家政策變化等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場(chǎng)停止交易等意外事件的發(fā)生,可能對(duì)產(chǎn)品的投資運(yùn)作、資金返還、信息披露、公告通知等造成影響,甚至可能導(dǎo)致產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。對(duì)于由于不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的任何損失,客戶須自行承擔(dān),葫蘆島銀行對(duì)此不承擔(dān)任何責(zé)任。
您在簽署《理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書》前,應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀客戶權(quán)益須知、本風(fēng)險(xiǎn)揭示書及本產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書的全部?jī)?nèi)容,同時(shí)向葫蘆島銀行了解本產(chǎn)品的其他相關(guān)信息,并自己獨(dú)立做出是否認(rèn)購本產(chǎn)品的決定。
您簽署本風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶協(xié)議書,并將資金委托給葫蘆島銀行運(yùn)作是您真實(shí)的意思表示。本風(fēng)險(xiǎn)揭示書及相應(yīng)的客戶協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、客戶權(quán)益須知將共同構(gòu)成貴我雙方理財(cái)合同的有效組成部分。
客戶聲明:本人在購買本理財(cái)產(chǎn)品前已完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,且該評(píng)估結(jié)果具有效力。 |